こんにちは、みさです。
現在はWeb制作でフリーランスをしていますが、１年前は満員電車で通勤している保険会社の社員でした。
今回の記事はこんな方に向けて書いています。
- 脱サラしてフリーランスを目指している
- 脱サラ前にやっておいた方がいいことがあれば知りたい
- 脱サラ後にやらないといけない手続き関係について知りたい
脱サラする時の不安や不明点って、普段会ってる会社の人には相談しにくいですよね。
私自身も当時はそうでしたし、フリーランスになった後も手探り状態でここまでやってきました。
この記事では「クレカ、年金・保険、開業届…いつ何をどこまでやればいいの？？」という疑問を解決します。
結論、一度にやるべきことはそんなに多くないので、必要なことを必要なタイミングで対応すればOKです！
それでは順番に解説していきます。
2021/7/28追記
こちらの記事が、リモートワーカーのための求人メディア【テレラボ】さんの記事でご紹介いただけました！！
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【脱サラ応援】会社員→フリーランス独立時にやるべきこと
概要をお伝えすると、以下の通りです。
- 脱サラ前：会社員の信用があるうちにクレカ・銀行・住居の手続き
- 脱サラ直後：公的な手続きとして年金・健康保険・雇用保険の手続き
- 落ち着いたら：確定申告対策として開業届提出・会計ソフト導入
こちらを順番に解説します。
Step1：脱サラ前にやるべきこと
やはり、会社員には信用があります。
信用があるうちに、以下を準備しておきましょう。
- 事業用のクレカと口座を作っておく
- 引越が必要なら賃貸契約を済ませておく
ここはみなさんご存知の内容かと思います。
とはいえ私の失敗談があるので、その点も触れつつご案内します。
事業用のクレカと口座を用意しておく
「会社員のうちにクレカを作ろう」
というフレーズは私も当時よく目にしていたので、とりあえず作ってはおきました。
とはいえ使い慣れたプライベートのクレカで決済してしまうことが多く、引去口座もプライベート口座を設定していました。
確定申告やら経費やらを考えるようになってはじめて、自分の失敗に気づきました。
要するに、お金の管理はプライベートと事業用できっちり分けたほうがベターということです。
そのため、せっかく事業用クレカを作っておくなら、以下の手順で設定しておくことをおすすめします。
- 事業用クレカを作る
- 事業用の口座も決める（なければ作る）
- 事業用クレカの引き去り口座は、事業用の口座に設定する
ここまで対応しないと、私のように後々後悔してしまいます。
事業用クレカで支払っておけば、領収書をもらったり保管する必要もないので、ペーパレスで便利です！
引越が必要なら賃貸契約を済ませておく
脱サラしたら、電車通勤ともおさらばです。
会社へのアクセスを考えた場所に住む必要もなくなるので、引越しを検討する方もいるかと思います。
その場合は必ず在職期間中に次の住まいを探して、契約まで済ませておきましょう。
もし最終出勤日以降に有休消化期間があれば、そのあたりで対応すると時間的余裕があって良さそうです。
脱サラして開業届を出すまでは一時的に「無職」になりますし、開業届をすぐ出したとしてもフリーランスは社会的信用が低いです。
「引越したいのに審査が通らない…！」ということにならないように、会社員の肩書きがあるうちに対応しておきましょう。
Step2：脱サラ直後にやるべきこと
次は、公的な手続きについてです。
退職後２週間以内を目処に、こちら対応する必要があります。
- 国民年金の手続き
- 健康保険の手続き
- 雇用保険の手続き
一旦は、退職日以降に会社から案内一式が届くのを待てばOKです。
上記の手続きに必要な「退職証明書」が手元に届いてから、市(区)役所へ行きましょう。
役所で公的な手続きをする
事前に読んでおくべき記事があります。
こちら、マナブさんの記事です。
私が脱サラしたときにも、大変お世話になりました。
記事で紹介されている国民年金の免除申請は、自分から申し出ないと役所の窓口の方は教えてくれませんでした…。
ぜひ事前に確認して、漏れなく手続きしておきましょう！
住民税は、通知が来たら支払えばOK
もうひとつ頭に入れておくべきは「住民税」ですが、こちらは待ちの体制でOKです。
退職時の給与で勝手に前払いされたり、不足分は払込用紙が届くなどするので、私たちが自主的に手続きをする必要はありません。
払込用紙が届いたら銀行で振り込み、口座振替を希望であれば口座振替設定も可能です。
銀行の窓口でも案内してもらえますので、ご安心ください。
失業保険の受給は退職日から3ヶ月後
自己都合による退社の場合、失業保険の受給は退職日から3ヶ月後です。
そのため、「脱サラして3ヶ月後も全然稼げていない…」という状況の時だけ受け取ることになります。
次のステップでは、「脱サラしてフリーランスとしてやっていけそうだ！」という場合に必要な手続きについてご紹介します。
Step3：落ち着いたらやるべきこと
最後は、届出と確定申告対策です。
ここは焦らずとも、退職後の手続きが完了した後や、ある程度収入の目処がたってからでOKです。
- 開業届の提出
- 会計ソフトの導入
なぜやるべきか、順番に解説します。
開業届の提出
確定申告の際、白色申告と青色申告の２種類があります。
節税のメリットが大きい青白申告をするためには、開業届の提出がマストです。
「開業届ってすごく重要な書類で、手続きが面倒では？」
と思われる方も多いと思いますが、実は自宅でスマホからでも簡単に申請できます。
私はわざわざ税務署に行って、書類を書いて、提出するという手間をかけてしまい、コスパ悪かったですね。
今はこのご時世なので、非対面でさくっと届出完了させましょう。
会計ソフトの導入
こちらも簡単に導入できます。
経費管理と確定申告が簡易化され、事務作業に時間を割かなくてよくなります。
開業freeeを使って届出が完了したら、ついでに会計freeも導入しておきましょう。
経費にする支払いは事業用クレカを使い、事業用口座から引き落としの設定をして、会計ソフトと連携させておく
この一連の流れを早めに整えておくと、プライベートのお金とごちゃごちゃすることなくスッキリしますし、経費管理や確定申告が楽になります。
加えて、会計freeeでは見積書・納品書・請求書を簡単に作成できます。
見積書を作成すると、そのデータをもとに納品書や請求書を自動で作成してくれるので、事務作業も効率化できてありがたいです。
フリーランスのお金まわりの強い味方になってくれます。
まとめ
以上、退職前・退職直後・落ち着いたらの３つのステップに分けてやるべきことご紹介してきました。
繰り返しになりますが、必要なことを必要なタイミングで対応すればOKです！
ちなみに、経費とか節税とか、もっと詳しく知りたい方はこちらの本が勉強になります。
これ１冊読めば、フリーランスに必要なお金まわりの基礎知識を網羅できます。
マンガ形式なので、とてもわかりやすく読み進められました。
年末はこちらの本を読みつつ、事業用クレカと口座を準備しつつ、来年の脱サラに向けて着々と準備していきましょう。
みなさんが無事に脱サラしてフリーランスへ転身されることを、応援しております！